Conclusiones clave
- Los préstamos estudiantiles imponen una gran presión financiera a muchos prestatarios.
- Los salarios no han aumentado para igualar el aumento dramático en el costo de la educación superior.
- La tensión de la deuda y sus implicaciones financieras conducen a resultados negativos para la salud mental.
Ha habido muchas discusiones en los últimos años en torno a los préstamos estudiantiles y su efecto en nuestra economía y sociedad. Dadas las dificultades financieras que muchas personas han experimentado durante la pandemia de COVID-19, la deuda estudiantil de los EE. UU. de $ 1.6 billones ha vuelto a estar en primer plano.
Los pagos obligatorios y los intereses de los préstamos federales para estudiantes se han suspendido desde marzo, pero se espera que los pagos de los préstamos se reanuden el 31 de enero de 2021. La tensión financiera de estos préstamos ha causado estrés, ansiedad y depresión significativos en los prestatarios que han tenido problemas para mantenerse al día con sus pagos junto con sus otras obligaciones.
Dado que el costo de la educación superior se ha disparado en las últimas décadas, los salarios promedio generalmente no han aumentado para igualarlo, especialmente en los niveles de ingresos más bajos. Es mucho más difícil de lo que solía ser abrirse paso en la universidad y pagarla después. Para las generaciones recientes de niños a quienes se les inculcó la idea de asistir a la universidad desde una edad temprana, esta puede ser una píldora difícil de tragar.
La carga financiera de esta deuda—más de $30,000 para el prestatario promedio—limita la capacidad de comprar casas, formar familias o crear negocios y, a su vez, daña la salud mental de aquellos que están ansiosos—pero totalmente incapaces—de establecer seguridad financiera en sus vidas.
¿Cómo pueden las deudas afectar su salud mental?
Amy Morin, LCSW, editora en jefe de Psyathome Mind, dice: “La deuda de los estudiantes puede afectar gravemente su salud mental. Los estudios han relacionado la deuda estudiantil con niveles más bajos de bienestar psicológico, independientemente de los ingresos”.
Aunque el nivel de ingresos de un estudiante no lo libera del estrés que trae la deuda, hay datos que muestran que los estudiantes pueden elegir una carrera después de la universidad en función de los montos de sus préstamos en un esfuerzo por pagarlos más rápido. Esto puede alejar potencialmente a los graduados de su empleo preferido, agregando otro factor estresante.
brooke taylor
Se siente abrumador pensar en tener siempre estos préstamos y nunca poder hacer las cosas que todos te dicen que debes hacer, como comprar una casa y formar una familia, cuando tienes seis cifras de deuda de préstamos estudiantiles y no hay salida.
— BrookeTaylor
Brooke Taylor, una educadora y propietaria de un negocio con sede en Virginia, se identifica con la tensión económica que brindan los elevados préstamos para estudiantes y dice: “Tengo 31 años y me gustaría comprar una casa, y mis préstamos definitivamente lo impiden. Lo que realmente me atrapa es el interés. Parece que nunca podrá pagarlos debido a la cantidad de interés que se agrega cada mes. Se han agregado más de 30,000 dólares a mis préstamos solo en intereses».
En los años transcurridos desde la crisis financiera de 2008, el mercado laboral ha dificultado que muchos graduados encuentren el tipo de trabajo que podría haber estado disponible anteriormente. Sin embargo, cada vez más trabajos requieren educación más allá de una licenciatura, con un aumento esperado del 16,7% en trabajos que requieren una maestría para 2026.
El costo adicional de un título de posgrado crea una barrera muy alta para los tipos de trabajos que podrían facilitar el pago de la deuda. Y si hay menos de esos trabajos disponibles, eso hace que muchos graduados tengan deudas sin la capacidad de pagarlas.
Taylor también está de acuerdo en que las implicaciones financieras son lo que se conecta con la tensión de la salud mental. “Parece que no hay salida”, dicen. “Se siente abrumador pensar en tener siempre estos préstamos y nunca poder hacer las cosas que todos te dicen que debes hacer, como comprar una casa y formar una familia, cuando tienes seis cifras de deuda de préstamos estudiantiles. y sin salida.”
Deuda y falta de control
Si bien Taylor ha aprendido formas de mitigar estos sentimientos negativos, definitivamente no está sola. Morin hace referencia a las repercusiones diagnosticables de la deuda inminente. «La deuda estudiantil se ha relacionado con la depresión, la ansiedad e incluso los pensamientos suicidas», dice ella. Si bien no todas las personas con préstamos estudiantiles llegan al punto de depresión o ansiedad diagnosticables, es posible y es importante obtener ayuda si es necesario.
Sentirse incapaz de cambiar las circunstancias es otro ejemplo del temor que acompaña a este tipo de deuda. Sentir que no tiene control sobre su vida y sus finanzas puede ser agotador para muchos, lo que hemos visto ampliamente durante la pandemia. Las personas con préstamos estudiantiles que perdieron sus trabajos durante la pandemia pueden sentirse aún peor de lo habitual con respecto a sus deudas, incluso sin tener que hacer pagos.
“En un momento en el que podría estar entusiasmado con la carrera que tiene por delante, las deudas pueden hacer que se sienta abrumado y desesperanzado con respecto al próximo capítulo de su vida”. dice Morín.
Lo que esto significa para ti
Los préstamos estudiantiles son estresantes, independientemente de su nivel de ingresos.Las personas en todos los niveles de empleo luchan con las deudas asociadas con la educación superior. Si está lidiando con una deuda estudiantil, es probable que haya tenido que descubrir cómo manejar los sentimientos negativos que puede provocar.
Sentirse atrapado por su capacidad financiera no es raro, y existen opciones, como la condonación de préstamos de servicio público o el pago basado en los ingresos, que pueden ayudar hasta cierto punto. Si su estrés financiero lo ha llevado a la depresión o la ansiedad, encontrar un terapeuta puede ayudarlo a encontrar formas de manejar los sentimientos negativos que acompañan a su deuda y sus dificultades.
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