El seguro de salud puede ser confuso y puede ser difícil saber exactamente lo que cubre su plan. Incluso aquellos con un buen seguro pueden dudar en buscar servicios de salud cuando no está seguro de lo que estará cubierto o no.
¿El seguro de salud cubre el costo de la terapia? La respuesta corta es: depende. La mayoría de los planes en los Estados Unidos cubren la salud mental de manera similar a como cubren otros costos médicos, lo que significa que las sesiones podrían facturarse con un copago o incluirse en su deducible.
Entonces, ¿qué necesita saber sobre el seguro de salud cuando se trata de pagar la terapia?
¿Qué tipo de plan de seguro tiene?
La mayoría de los planes de seguro tienen un copago o un deducible. Un copago significa que usted paga una cantidad fija por cada cita y su seguro cubre el resto. Un plan con deducible significa que usted paga todos sus gastos médicos hasta una cierta cantidad, momento en el cual el seguro comienza a cubrir un porcentaje específico de sus costos.
Si su plan tiene un deducible, querrá saber cuánto le costará cada sesión antes de que comience su cobertura de seguro. La mayoría de los terapeutas publican información sobre sus tarifas en su sitio web, pero su plan de seguro puede tener una tarifa negociada con proveedores dentro de la red. Esto significa que su tarifa por sesión está descontada.
Las opciones disponibles para usted dependen de qué compañía sea su aseguradora de salud. Las empresas varían según los planes que ofrecen y los servicios que cubren. Dado que muchas personas están aseguradas a través de su empleador, es posible que no pueda elegir qué compañía de seguros lo cubre a usted y a su familia. Aún así, si tiene su propio negocio o compra de forma privada, querrá investigar sus opciones antes de comprometerse con un plan.
El costo de la terapia varía significativamente, y muchos proveedores en los Estados Unidos cobran entre $65 y $200 por sesión. El costo depende de su ubicación, la capacitación del terapeuta y cualquier atención especializada que pueda necesitar.
Por lo general, su tarjeta de seguro enumera el tipo de plan que tiene, pero puede obtener esta información en su sitio web o llamando al número de teléfono de servicio al cliente que figura en su tarjeta.
¿Qué pasa si no puedo pagar mi deducible?
Algunos planes de seguro tienen deducibles muy altos y pagar esta cantidad puede ser un desafío. Su terapeuta podría ofrecerle planes de pago asequibles que le permitan pagar durante un período de tiempo más largo. Comuníquese con su terapeuta y solicite información sobre estas opciones.
Tal vez no pueda pagar su deducible incluso con un plan de pago flexible. En este caso, puede optar por no usar su seguro y, en su lugar, buscar un terapeuta que ofrezca tarifas de escala móvil según sus ingresos y capacidad de pago. Dado que su terapeuta no facturará a su seguro, estos pagos no se destinarán a su deducible anual, pero pueden hacer que los servicios de terapia sean más asequibles.
Las escalas móviles también son un excelente recurso para las personas que no tienen seguro médico. Muchas universidades tendrán clínicas de salud mental atendidas por terapeutas de estudiantes graduados bajo la supervisión de un profesional de salud mental con licencia, que también ofrecen una estructura de tarifas de escala móvil.
¿El seguro cubre la terapia en línea?
Muchas personas prefieren la terapia en línea (denominada telesalud o salud telemental) a la terapia tradicional en persona por varias razones, que incluyen:
- Las personas ahorran tiempo al no tener que viajar hacia y desde la oficina del terapeuta
- Aquellos sin vehículos o vehículos confiables no necesitan encontrar transporte para las citas.
- Las personas tienen privacidad adicional cuando se ven desde casa debido a que no se encuentran con otros clientes en la sala de espera.
- Aquellos con niños pequeños no necesitan encontrar cuidado de niños mientras viajan hacia y desde su sesión.
- Las personas con problemas de movilidad pueden tener dificultades para ir a la oficina en persona
- Las personas inmunocomprometidas pueden sentirse más seguras si las atienden desde su casa
- Es posible que las personas que viven en áreas rurales no puedan viajar para asistir a sesiones presenciales
Históricamente, el seguro no siempre ha cubierto los servicios de telesalud para terapia. Sin embargo, desde marzo de 2020, muchas aseguradoras están cubriendo este servicio para proveedores dentro de la red. Por lo general, el seguro no cubre los costos de la terapia a través de compañías como Talk Space y Better Help.
La telesalud es una excelente opción para muchas personas, pero algunas prefieren los servicios en persona. Aunque muchas personas se benefician de los servicios de telesalud, usted puede decidir qué tipo de servicio se adapta mejor a sus necesidades.
¿Cómo encuentro un terapeuta dentro de la red?
Muchos terapeutas enumeran en su sitio web qué seguros aceptan. Los sitios web del directorio enumeran a los proveedores por ubicación y le permiten filtrar por su inquietud actual para ayudarlo a encontrar un terapeuta que acepte su seguro y esté capacitado para ayudarlo con sus desafíos únicos.
También puede llamar a su compañía de seguros o visitar el sitio web de la compañía y pedir los nombres de los terapeutas en su red. Aunque la empresa normalmente no tendrá información sobre la especialización del terapeuta, este es un buen punto de partida.
¿El terapeuta que se especializa en su problema está fuera de la red? A veces, las compañías de seguros limitan la cantidad de terapeutas que aceptarán en su panel a la vez, y los terapeutas que desean aceptar su plan no pueden hacerlo. Puede llamar a la empresa y pedirles que integren más terapeutas.
¿Cómo factura mi terapeuta a mi seguro médico?
Antes de comenzar la terapia, puede llamar a su compañía de seguros para preguntar sobre la cobertura de la terapia. Dado que «terapia» es un término amplio, es útil preguntar si se cubren códigos de facturación específicos. Cuando se trata de servicios de terapia, los códigos de facturación más utilizados son:
- 90791 (entrevista de admisión): Esta es la primera sesión, cuando su terapeuta recopila información sobre su historial y sus síntomas, y usted analiza lo que le gustaría obtener del tratamiento. Esta cita suele durar una hora.
- 90837 (Sesión de terapia de una hora): Las sesiones de terapia de una hora se definen como una sesión que dura 53 minutos o más. Ciertos tratamientos, como EMDR, requieren sesiones más largas y pueden usar este código. *Nota: Algunos planes de seguro no cubrirán sesiones de más de 45 minutos. Pregúntele a su terapeuta la duración de una sesión típica y qué código de facturación usa.
- 90834 (sesión de terapia de 45 minutos): Esta es la «hora» de la terapia tradicional y cubre sesiones que duran de 38 a 52 minutos. Si su terapeuta programa la hora, este tiempo de sesión les da la oportunidad de tomar notas sobre su sesión entre citas.
- 90832 (sesión de terapia de 30 minutos): Las sesiones más cortas, que duran de 16 a 37 minutos, se facturan con este código. Esto podría usarse con niños pequeños que no tienen la capacidad de atención para una cita de 45 minutos.
Su terapeuta debería poder proporcionarle información sobre qué códigos de facturación utilizan en sus sesiones, y usted puede confirmar con su compañía de seguros qué está cubierto y si hay algún límite en la cantidad de sesiones permitidas.
La cobertura de seguro es confusa, por lo que saber qué preguntas hacer y cómo navegar por el sistema es útil para acceder a los servicios.
